Cosa succede quando clonano il Bancomat e la banca rifiuta il rimborso?

Quando un malvivente clona una carta di debito (Bancomat), i fondi vengono prelevati direttamente dal conto corrente.

📌 Ecco i punti chiave della situazione:

  • il danno immediato: la liquidità sul conto viene congelata e i soldi spariscono rapidamente;
  • l’obbligo di legge (ABF e normativa): la banca è tenuta a riaccreditare le somme sottratte entro un giorno lavorativo dalla segnalazione;
  • il rifiuto sistematico: gli istituti tendono spesso a respingere il reclamo, sfruttando il pretesto dell’uso del PIN per accusarti di “negligenza“;
  • come agire: non accettare passivamente il diniego: è possibile scavalcare i rifiuti della banca e ottenere il rimborso con il supporto legale adeguato.

 

INDICE

Bancomat clonato: cosa fare subito

  1. blocca la carta dall’app della banca o con il numero verde. Con il bancomat i soldi escono subito dal conto, quindi ogni minuto conta;
  2. controlla i movimenti e fai uno screenshot di prelievi e pagamenti sospetti: data, ora, importo, luogo dello sportello.
  3. disconosci le operazioni per iscritto chiedendo il rimborso ai sensi del D.lgs. 11/2010;
  4. presenta denuncia a Carabinieri o Polizia.

La truffa dello Skimming: perché la colpa non è tua

A differenza delle frodi online che colpiscono le carte di credito, la clonazione del bancomat avviene di solito con lo skimming: un lettore nascosto montato sullo sportello o sul POS di un negozio copia i dati della carta. Una microcamera o una tastiera finta registrano il PIN.

Quando contesti i prelievi, la banca risponde spesso in due modi:

  • “il PIN lo conoscevi solo tu”: non basta. Che un terzo conoscesse il tuo PIN non dimostra da solo che l’hai custodito male: è la banca a dover provare una tua colpa grave, con elementi concreti;
  • “l’operazione è stata autenticata correttamente”: con chip e PIN il prelievo risulta tecnicamente regolare. Ma questo prova solo che il sistema ha funzionato, non che sia stato tu a prelevare. Prelievi all’estero, in un posto dove non eri o fino al massimale con la carta ancora nel portafoglio sono indizi forti di clonazione.

Contesta i prelievi appena li vedi: la legge ti dà fino a 13 mesi, ma con il bancomat i soldi escono subito dal conto e muoverti in fretta rafforza la tua posizione.

Bancomat clonato o rubato: perché per la banca cambia tutto

La legge è la stessa, ma le possibilità di ottenere il rimborso sono molto diverse

Bancomat clonato Bancomat rubato o perso
La carta È ancora con te È sparita
Cosa dirà la banca Spesso rimborsa, a volte dopo mesi “Il PIN era custodito con la carta“
Elemento decisivo Prelievi all’estero o lontani da dove eri Quanto tempo è passato tra il furto e il primo prelievo

La banca ti ha negato il rimborso o te lo ha stornato? ? Inviaci la sua risposta scritta: valutiamo gratuitamente il tuo caso e ti diciamo se ci sono margini per contestarla.

Come ti aiutiamo se la banca rifiuta il rimborso

Se la banca respinge la tua richiesta o non risponde al reclamo entro i termini, Unione Dei Consumatori avvia la procedura di recupero forzato:

💼

Fase 1: Valutiamo il tuo caso (entro 24 ore) 

Ti ricontattiamo rapidamente per prendere in carico il tuo caso.

🖊️

Fase 2: Inversione dell’onere della prova

Costringiamo l’istituto di credito a dimostrare l’assoluta inviolabilità dei suoi sistemi informatici e dei suoi sportelli ATM (cosa tecnicamente impossibile in caso di skimming).

⚖️

Fase 3: Ricorso all’Arbitro Bancario Finanziario

Bypassiamo i costi insostenibili di una causa in tribunale. Presentiamo un ricorso tecnico davanti all’ABF, un organo indipendente che vanta un tasso di accoglimento altissimo in favore dei consumatori vittime di Bancomat clonati.

Smetti di lottare contro la burocrazia: pensiamo a tutto noi

Non permettere alla banca di trattenere i tuoi risparmi. Gestiamo l’intera pratica a distanza: analizziamo i rifiuti dell’istituto, redigiamo gli atti e ti assistiamo fino al riaccredito finale sul conto corrente.

Di noi ti puoi fidare

Siamo la 1a Associazione in Italia

Su Trustpilot: non lo diciamo noi, ma chi abbiamo aiutato. Scorri le loro recensioni qui sotto.

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La tua segnalazione sarà più efficace se descriverai dettagliatamente il problema, le date del disservizio, le conseguenze di quello che è successo e cosa hai fatto per risolverlo
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Obbligatorio accettare per procedere
Il servizio è gratuito e consente di rimanere aggiornati su temi importanti. Viene erogato a mezzo mail e non ha una periodicità predeterminata, non ha vincoli e può essere disdetto inviando una mail a privacy@unionedeiconsumatori.it

Revisione legale e garanzia

Scopri il profilo del nostro avvocato Maria Concetta Dioguardi, esperta nel settore, che ha revisionato personalmente il presente articolo.

 

Avv. Maria Concetta Dioguardi

Partner SLLS Legal

“Revisioniamo ogni contenuto per garantire trasparenza e fornire ai consumatori una difesa legale d’eccellenza contro ogni sopruso dei gestori.”

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Per saperne di più

 

Quadro normativo e diritti del cliente

Diritto del cliente

Riferimento normativo

Obbligo spettante alla banca

Riaccredito Immediato

 Art. 11, d.lgs. 11/2010

La banca deve rimborsare la somma entro il giorno lavorativo successivo alla notizia dell’operazione.

Onere della Prova

 Art. 10, d.lgs. 11/2010

Spetta alla banca dimostrare la colpa grave o la frode dell’utente, non il contrario.

Sistemi Anti-Spoofing

Orientamenti EBA / PSD2

La banca deve garantire che i propri canali di comunicazione ufficiali non siano facilmente vulnerabili a contraffazioni esterne.


FAQ
Entro quanto tempo devo contestare i prelievi?
Subito, e comunque entro 13 mesi dall’addebito. Per evitare errori formali o lungaggini burocratiche che la banca potrebbe sfruttare a suo vantaggio, noi di Unione dei Consumatori possiamo gestire la contestazione formale al posto tuo fin da subito.
Perdo sempre i 50 euro di franchigia?
No. La franchigia è un tetto massimo applicabile solo alle operazioni avvenute prima del blocco, e non è dovuta se la frode era impossibile da scoprire o se la banca non ha offerto sistemi di autenticazione sicuri. Noi di Unione dei Consumatori analizziamo il tuo caso specifico per verificare che la banca non ti addebiti somme ingiuste.
Se non ho attivato gli SMS di avviso ho torto?
No. L’Arbitro ha riconosciuto il rimborso anche a chi non riceveva avvisi, quando questi non avrebbero comunque evitato il danno. Le banche spesso fanno leva su questo per rifiutare il risarcimento: noi di Unione dei Consumatori interveniamo proprio per ribaltare queste obiezioni citando i precedenti favorevoli a tua tutela.