Tasso usura finanziamento
Recupera gli interessi
unione dei consumatori
14 Luglio 2025
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Analizzato gratuitamente il tuo caso, ti diremo se il tuo finanziamento nasconde costi oltre i limiti di legge e se hai diritto alla loro restituzione!
Cos’è il tasso usura finanziamento
Il tasso usuraio di un finanziamento è quel limite oltre il quale gli interessi applicati, che siano corrispettivi o moratori, diventano illeciti per legge.
La normativa italiana prevede un tasso soglia, aggiornato ogni tre mesi dalla Banca d’Italia e pubblicato in Gazzetta Ufficiale. Questo valore si ottiene aumentando del 25% il TEGM (Tasso Effettivo Globale Medio), con una maggiorazione di ulteriori 4 punti percentuali.
Se il tasso di interesse applicato al tuo prestito o finanziamento supera questo limite, si parla di usura bancaria e gli interessi non sono dovuti.
Come capire se il tasso è usuraio
Hai firmato un contratto di prestito, mutuo o cessione del quinto?
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- il tasso di interesse effettivamente applicato
- il tasso soglia del trimestre di riferimento.
Se il tasso praticato è superiore al tasso soglia, hai diritto a ottenere il rimborso degli interessi pagati in eccesso e, in alcuni casi, anche l’annullamento parziale del contratto.
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La disciplina normativa e le soglie di legge
La disciplina dell’usura si fonda sull’art. 644 del Codice penale e sulla legge n. 108 del 1996.
Ogni trimestre, la Banca d’Italia, su delega del Ministero dell’Economia, rileva il TEGM per ciascuna categoria di operazioni creditizie.
Superato questo indice, incrementato di un quarto e di un ulteriore margine di 4 punti percentuali, il tasso è considerato usurario.
Questo calcolo tiene conto non solo degli interessi nominali, ma anche delle commissioni, spese e oneri collegati all’erogazione del credito, così come previsto dalla normativa vigente e confermato da costante giurisprudenza della Corte di Cassazione.
Effetti giuridici dell’usura accertata
La rilevanza dell’usura non è solo teorica: se il tasso applicato supera la soglia legale, l’art. 1815, comma 2, c.c. stabilisce che non sono dovuti interessi.
La giurisprudenza di merito e legittimità ha esteso tale principio anche agli interessi moratori, ritenendo che la loro usurarietà comporti l’illegittimità della clausola e l’automatica riconduzione a un prestito gratuito.
Tale effetto si produce ex lege, senza necessità di ulteriori dichiarazioni da parte del giudice, e può essere fatto valere in via giudiziale per ottenere la restituzione delle somme indebitamente versate.
Possibilità per il consumatore: verifica e azione di ripetizione
Chi ha sottoscritto un contratto di finanziamento o mutuo può, tramite un’analisi tecnico-legale, verificare se i tassi applicati risultano superiori alla soglia d’usura.
In caso affermativo, il soggetto ha diritto di agire giudizialmente per la ripetizione dell’indebito, ex art. 2033 c.c., ottenendo la restituzione degli interessi non dovuti.
L’azione può essere accompagnata da una domanda di accertamento della nullità parziale del contratto nella parte relativa alla pattuizione degli interessi.
In molti casi, la contestazione dell’usura può costituire anche un’efficace difesa in giudizi di opposizione a decreto ingiuntivo o esecuzione forzata promossa dall’istituto creditore.
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