Guida all’estinzione anticipata del prestito Findomestic

I consumatori hanno il diritto di estinguere anticipatamente un prestito Findomestic (inclusa la cessione del quinto) in qualsiasi momento ai sensi dell’art. 125-sexies del Testo Unico Bancario (TUB).

Presentando la richiesta di recesso, l’istituto di credito è tenuto a fornire entro 48 ore il conteggio estintivo, applicando una riduzione proporzionale del costo totale del credito pari alla quota di interessi e costi accessori non maturati.

Quadro normativo e calcolo indennizzo di estinzione

In caso di estinzione anticipata, Findomestic può applicare una penale di indennizzo unicamente se l’importo rimborsato in anticipo supera 10.000 euro, secondo i limiti fissati dalla legge:

Capitale rimborsato Durata residua contratto Penale massima applicabile
Pari o inferiore a € 10.000 Qualsiasi durata 0% (nessuna penale dovuta)
Superiore a € 10.000 Più di 1 anno (> 12 mesi) 1% del capitale rimborsato
Superiore a € 10.000 Pari o inferiore a 1 anno (≤ 12 mesi) 0,5% del capitale rimborsato

 

Eccezioni di legge: nessun indennizzo o penale è dovuto se il rimborso viene effettuato in un periodo in cui il tasso di interesse è variabile o se il finanziamento è stato sottoscritto a garanzia di un’assicurazione.

Come richiedere il conteggio estintivo a Findomestic

La richiesta di estinzione (totale o parziale) e l’emissione del prospetto di calcolo possono essere inoltrate tramite i canali ufficiali della banca:

  • Area Clienti / App MyFindomestic: sezione dedicata alla gestione del prestito personale;
  • email / PEC ufficiale: inviando la richiesta a gestionecontratti@findomestic.com o via PEC a findomesticbanca@pec.findomestic.com;
  • Raccomandata A/R: Findomestic Banca S.p.A. – Servizio Clienti, Via Jacopo da Diacceto 48, 50123 Firenze.

Cosa deve contenere obbligatoriamente il conteggio estintivo:

  1. Il capitale residuo netto ancora da restituire;
  2. La quota di interessi maturata fino alla data del conteggio;
  3. Lo storno della quota d’interesse non maturata per le rate future;
  4. L’indicazione esplicita del rimborso del premio assicurativo non goduto (se abbinato a polizza CPI).

Dove si nascondono gli errori e i rimborsi non riconosciuti

La Sentenza Lexitor della Corte di Giustizia Europea e il recepimento dell’art. 125-sexies TUB stabiliscono che, in caso di estinzione anticipata, il consumatore ha diritto alla riduzione di tutti i costi sostenuti per la stipula del finanziamento, suddivisi in due categorie:

  • Costi Recurring (a maturazione progressiva): interessi e spese di gestione incasso, che devono essere stornati per la quota non maturata.
  • Costi Upfront (spese iniziali sostenute all’apertura): spese di istruttoria, commissioni di intermediazione e premio assicurativo pagato in un’unica soluzione.

Cosa verificare sul prospetto: centinaia consumatori ogni giorno ci raccontano che molto spesso nei conteggi estintivi Findomestic o di altre finanziarie le spese di istruttoria e la quota parte dell’assicurazione CPI non goduta non vengono restituite automaticamente, lasciando il cliente con un credito non incassato.

L’analisi gratuita del tuo conteggio estintivo

Se hai già estinto un prestito negli ultimi 10 anni o se hai ricevuto un conteggio di chiusura da Findomestic che ritieni troppo elevato, verifichiamo la correttezza dei calcoli a costo zero:

  • invio dei documenti: ti basta trasmettere il contratto di finanziamento e il conteggio estintivo ricevuto da Findomestic;
  • analisi tecnica e finanziaria: gli esperti di Unione dei Consumatori analizzano nel dettaglio ogni singola voce del prospetto;
  • recupero e accredito delle somme: predispongono l’istanza formale di rimborso nei confronti della finanziaria (e l’eventuale ricorso all’Arbitro Bancario Finanziario).

Fase 1: check-up del prospetto (entro 24 ore)

Esaminano il contratto di prestito e il conteggio rilasciato da Findomestic per calcolare le somme non stornate o la quota assicurativa ancora spettante.

Fase 2: istanza di rimborso e reclamo formale

Preparano la contestazione per esigere la restituzione di commissioni, interessi e costi upfront indebitamente trattenuti.

Fase 3: Procedura ABF e Incasso

In caso di rigetto, gestiscono il ricorso presso l’Arbitro Bancario Finanziario (ABF) fino all’ottenimento del bonifico di riaccredito sul tuo conto.

Hai diritto al rimborso di tutti gli interessi

Ecco quello che nessuno ti dice: se il conteggio estintivo è scorretto o il contratto viola i tuoi diritti, hai diritto al rimborso integrale degli interessi, anche di quelli già pagati.

La base legale?
Un approfondito studio condotto dai nostri esperti in diritto bancario ha dimostrato che la mancanza di trasparenza nei contratti di finanziamento può invalidare totalmente l’obbligo di corrispondere gli interessi.

 

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Il servizio è gratuito e consente di rimanere aggiornati su temi importanti. Viene erogato a mezzo mail e non ha una periodicità predeterminata, non ha vincoli e può essere disdetto inviando una mail a privacy@unionedeiconsumatori.it

 

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L’85% dei contratti di finanziamento, mutui e cessione del quinto presenta anomalie come tassi superiori ai limiti di legge, TAEG errato o costi assicurativi non dovuti.

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Differenza tra estinzione totale e parziale

  • Estinzione totale: estingue definitivamente il contratto di finanziamento. Versando l’importo calcolato nel prospetto di chiusura, il debito si azzera e l’utente ha diritto allo storno proporzionale di tutti i costi accessori previsti per la durata residua.
  • Estinzione parziale: consente di versare una somma una tantum per abbattere il capitale residuo. L’utente può scegliere se: ridurre la rata mensile, mantenendo invariata la durata residua del piano di ammortamento.

Ridurre la durata del prestito, mantenendo costante l’importo della rata mensile (opzione finanziariamente più vantaggiosa per abbattere gli interessi).


FAQ
Come si richiede l’estinzione anticipata a Findomestic e quali sono i costi?
Basta richiedere il conteggio estintivo dall’area riservata o via PEC per conoscere il capitale residuo e gli interessi maturati. L’indennizzo di estinzione non supera mai l’1% del debito residuo (ed è pari a zero per importi pari o inferiori a 10.000 €). Se la richiesta tarda ad arrivare o i calcoli non tornano, Unione dei Consumatori può verificare i conteggi contrattuali e sollecitare subito la pratica.
Posso recuperare i costi dell’assicurazione e delle commissioni già pagate?
Sì, chiudendo il prestito prima del tempo hai diritto al rimborso della quota non goduta della polizza assicurativa e dei costi accessori. Poiché Findomestic non sempre accredita queste somme in automatico, il team di Unione dei Consumatori ti aiuta a calcolare l’importo esatto che ti spetta e a richiederne la restituzione.
Cosa posso fare se Findomestic calcola penali errate o non risponde al reclamo?
Se riscontri errori nei conteggi o non ricevi i rimborsi dovuti, il primo passo è inviare un reclamo scritto e, se necessario, fare ricorso all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Gli esperti di Unione dei Consumatori prendono in carico l’intera procedura stragiudiziale, tutelando i tuoi diritti senza farti impantanare nella burocrazia.