Prestito con assicurazione: come funziona
Come recuperare gli interessi
unione dei consumatori
20 Giugno 2025
Hai stipulato un prestito con assicurazione con condizioni poco chiare e costi eccessivi?
Se ti trovi in questa situazione, noi ti offriamo un servizio gratuito di analisi del tuo contratto (anche già concluso), per verificare eventuali scorrettezze e scoprire se hai diritto alla restituzione totale degli interessi.
L’assicurazione sul prestito: come funziona
Per prima cosa occorre sapere che l’assicurazione sui prestiti non è obbligatoria.
Per legge, non può essere imposta al cliente, che dovrà essere libero di scegliere se contrarla o meno e con chi.
Ciononostante, alcune banche la richiedono come condizione per il rilascio del prestito, risultando poco chiare e trasparenti sul servizio reso.
Spesso, infatti, i consumatori si ritrovano a pagare costi di cui non erano stati ben informati o tassi di interessi più alti di quanto previsto.
Ma cosa si può fare in questi casi per tutelarsi? Te lo spieghiamo subito.
Assicurazione prestiti personali: recupera gli interessi
Quando banche o finanziarie applicano tassi di interesse più elevati di quanto consentito dalla legge, e soprattutto quando l’assicurazione è imposta come condizione obbligatoria, la legge prevede specifici diritti a tutela dei consumatori.
Infatti, se hai stipulato un contratto con tassi esagerati e non consentiti, o che contengono errori e nascondono costi non dovuti, potrebbe spettarti il rimborso delle somme ingiustamente pagate!
Essendo tantissimi gli utenti che ci segnalano il problema, abbiamo messo a disposizione un servizio gratuito di analisi e valutazione del contratto per verificare eventuali scorrettezze commerciali subite e per difenderti!
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- capire effettivamente se stai pagando più del dovuto
- individuare se sono presenti clausole di cui non sei stato informato
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Ci impegniamo ad analizzare sempre gratuitamente tutti i tuoi finanziamenti, anche quelli già conclusi, per verificare la correttezza dei tassi di interesse e individuare eventuali costi nascosti illegittimi che hai il diritto di recuperare.
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Cos’è il prestito con assicurazione
L’assicurazione sui prestiti è una polizza specifica pensata per garantire alla banca il rimborso delle rate che deve incassare, anche qualora il richiedente non sia più in grado di adempiere al pagamento.
I casi coperti riguardano in particolare:
- Decesso
- Invalidità totale permanente
- Inabilità temporanea totale da infortunio o malattia
- Ricovero ospedaliero
- Perdita involontaria dell’impiego.
In questo modo, dunque, la banca si tutela dalle situazioni impreviste.
Quanto costa l’assicurazione sul prestito
Il costo dell’assicurazione sul prestito varia in base a diversi fattori, come l’importo del finanziamento, la durata del rimborso, l’età e lo stato di salute del richiedente, oltre al tipo di copertura scelto.
Questo premio assicurativo, spesso incluso nella rata mensile, rappresenta un costo aggiuntivo per chi contrae il prestito.
Valutare se la polizza sia necessaria dipende dalla propria situazione finanziaria: chi dispone di risparmi o altre coperture potrebbe non averne bisogno.
È fondamentale leggere con attenzione le condizioni della polizza per capire cosa include, eventuali esclusioni e tempi di attivazione.
Quando conviene fare un’assicurazione prestiti personali
La decisione di attivare un’assicurazione dipende dalla situazione economica e dalla tolleranza al rischio del debitore. In alcuni casi, la banca potrebbe richiederla come requisito per concedere il finanziamento.
Tuttavia, queste polizze offrono una protezione limitata e non sostituiscono una copertura assicurativa completa.
È quindi essenziale valutare attentamente cosa includono, cosa escludono e se rispondono alle proprie esigenze personali e finanziarie.
Cosa sapere sui prestiti con assicurazione: gli obblighi delle banche
Nel contesto del credito al consumo, incluso quello dei prestiti personali, le polizze assicurative sono regolamentate dal Decreto Liberalizzazioni.
Questo impone alle banche, come già avviene per i mutui, di presentare al cliente almeno due preventivi di compagnie assicurative indipendenti dalla banca o dall’intermediario finanziario.
L’obiettivo è offrire al consumatore la possibilità di confrontare diverse soluzioni assicurative.
Tuttavia, le compagnie proposte devono soddisfare i requisiti richiesti dalla banca, il che rende probabile che la scelta finale ricada su una polizza collegata all’istituto stesso.
Differenza tra assicurazione sul prestito e assicurazione sul mutuo
Sia l’assicurazione sul prestito che quella sul mutuo offrono protezione in caso di difficoltà nel rimborso, ma hanno scopi e caratteristiche diverse.
L’assicurazione sul prestito si applica a varie tipologie di finanziamenti, come prestiti personali o auto, ed è pensata per coprire le rate in caso di imprevisti come malattia, invalidità o perdita del lavoro. Generalmente è opzionale e il costo può essere incluso nelle rate mensili.
L’assicurazione sul mutuo, invece, è specifica per i finanziamenti ipotecari e può includere polizze vita, che estinguono il mutuo in caso di decesso, o assicurazioni ipotecarie, che tutelano la banca se la vendita dell’immobile non copre il debito residuo.
Entrambe le assicurazioni possono essere utili, ma è importante valutare attentamente le proprie esigenze prima di sottoscriverle.
Quando serve l’assicurazione sui prestiti
Un prestito con assicurazione può servire quando si cerca una maggiore tranquillità rispetto agli imprevisti della vita. Questo tipo di prestito, infatti, include una polizza che può coprire eventi imprevisti come malattia, infortunio o perdita del lavoro, evitando che la difficoltà economica si ripercuota sul pagamento delle rate.
L’assicurazione permette di tutelarsi senza compromettere la stabilità finanziaria, assicurando che il debito venga saldato anche in caso di situazioni avverse. Sebbene non sia obbligatoria, può essere particolarmente utile per chi teme eventuali incertezze nel proprio reddito o per chi intraprende progetti a lungo termine, dove la sicurezza finanziaria è fondamentale.
La scelta di optare per un prestito con assicurazione, quindi, dipende dalla valutazione del rischio e dalla consapevolezza delle proprie esigenze economiche.
Inoltre, ricorda sempre di valutare attentamente le opzioni previste dal contratto prima di sottoscriverlo.
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