Prestito con assicurazione: come funziona
Come recuperare gli interessi
unione dei consumatori
29 Ottobre 2025
Stai pagando un prestito con assicurazione e ti chiedi se sia davvero obbligatoria? La risposta è semplice: no, non lo è!
Molti consumatori, però, non lo sanno e finiscono per sostenere costi aggiuntivi non dovuti che aumentano l’importo della rata.
In questa guida ti spieghiamo cos’è l’assicurazione sul prestito, quando è facoltativa e come ottenere la restituzione degli interessi pagati in più.
E se vuoi, puoi verificare gratuitamente quanto stai realmente pagando.
L’assicurazione sul prestito è obbligatoria?
No, l’assicurazione sui prestiti non è obbligatoria per legge. Il cliente deve essere libero di scegliere se stipularla o meno.
Tuttavia, alcune banche o finanziarie possono proporla come condizione per concedere il prestito. In questi casi, è importante sapere che:
- Hai il diritto di rifiutare la polizza proposta e scegliere quella che preferisci
- Nessun istituto può imporre una compagnia assicurativa specifica
- La normativa sulla trasparenza bancaria tutela il consumatore contro pratiche scorrette e mancanza di chiarezza informativa.
Assicurazione prestito e diritti dei consumatori
Nella pratica, spesso si verificano situazioni poco corrette:
- La banca non informa chiaramente il cliente, facendogli credere che l’assicurazione sia obbligatoria
- Oppure nega il prestito se il cliente non stipula la polizza (rendendo l’assicurazione di fatto obbligatoria).
In entrambi i casi, il comportamento può violare le norme sulla trasparenza.
Ecco perché è fondamentale sapere cosa valutare prima di firmare.
Prestiti con assicurazione: cosa controllare prima di accettare
Quando stipuli un prestito con assicurazione, verifica sempre:
- Se puoi ottenere il rimborso in caso di estinzione anticipata del prestito
- Se sono previste penali o costi aggiuntivi.
- Qual è il tasso di interesse effettivo (TAEG) che andrai a pagare.
Attenzione: in molti casi il TAEG reale risulta più alto del dichiarato, arrivando perfino a sfiorare i limiti dell’usura.
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Ci impegniamo ad analizzare sempre gratuitamente tutti i tuoi finanziamenti, anche quelli già conclusi, per verificare la correttezza dei tassi di interesse e individuare eventuali costi nascosti illegittimi che hai il diritto di recuperare.
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Cos’è il prestito con assicurazione
L’assicurazione sui prestiti è una polizza specifica pensata per garantire alla banca il rimborso delle rate che deve incassare, anche qualora il richiedente non sia più in grado di adempiere al pagamento.
I casi coperti riguardano in particolare:
- Decesso
- Invalidità totale permanente
- Inabilità temporanea totale da infortunio o malattia
- Ricovero ospedaliero
- Perdita involontaria dell’impiego.
In questo modo, dunque, la banca si tutela dalle situazioni impreviste.
Quanto costa l’assicurazione sul prestito
Il costo dell’assicurazione sul prestito varia in base a diversi fattori, come l’importo del finanziamento, la durata del rimborso, l’età e lo stato di salute del richiedente, oltre al tipo di copertura scelto.
Questo premio assicurativo, spesso incluso nella rata mensile, rappresenta un costo aggiuntivo per chi contrae il prestito.
Valutare se la polizza sia necessaria dipende dalla propria situazione finanziaria: chi dispone di risparmi o altre coperture potrebbe non averne bisogno.
È fondamentale leggere con attenzione le condizioni della polizza per capire cosa include, eventuali esclusioni e tempi di attivazione.
Quando conviene fare un’assicurazione prestiti personali
La decisione di attivare un’assicurazione dipende dalla situazione economica e dalla tolleranza al rischio del debitore. In alcuni casi, la banca potrebbe richiederla come requisito per concedere il finanziamento.
Tuttavia, queste polizze offrono una protezione limitata e non sostituiscono una copertura assicurativa completa.
È quindi essenziale valutare attentamente cosa includono, cosa escludono e se rispondono alle proprie esigenze personali e finanziarie.
Cosa sapere sui prestiti con assicurazione: gli obblighi delle banche
Nel contesto del credito al consumo, incluso quello dei prestiti personali, le polizze assicurative sono regolamentate dal Decreto Liberalizzazioni.
Questo impone alle banche, come già avviene per i mutui, di presentare al cliente almeno due preventivi di compagnie assicurative indipendenti dalla banca o dall’intermediario finanziario.
L’obiettivo è offrire al consumatore la possibilità di confrontare diverse soluzioni assicurative.
Tuttavia, le compagnie proposte devono soddisfare i requisiti richiesti dalla banca, il che rende probabile che la scelta finale ricada su una polizza collegata all’istituto stesso.
Differenza tra assicurazione sul prestito e assicurazione sul mutuo
Sia l’assicurazione sul prestito che quella sul mutuo offrono protezione in caso di difficoltà nel rimborso, ma hanno scopi e caratteristiche diverse.
L’assicurazione sul prestito si applica a varie tipologie di finanziamenti, come prestiti personali o auto, ed è pensata per coprire le rate in caso di imprevisti come malattia, invalidità o perdita del lavoro. Generalmente è opzionale e il costo può essere incluso nelle rate mensili.
L’assicurazione sul mutuo, invece, è specifica per i finanziamenti ipotecari e può includere polizze vita, che estinguono il mutuo in caso di decesso, o assicurazioni ipotecarie, che tutelano la banca se la vendita dell’immobile non copre il debito residuo.
Entrambe le assicurazioni possono essere utili, ma è importante valutare attentamente le proprie esigenze prima di sottoscriverle.
Quando serve l’assicurazione sui prestiti
Un prestito con assicurazione può servire quando si cerca una maggiore tranquillità rispetto agli imprevisti della vita. Questo tipo di prestito, infatti, include una polizza che può coprire eventi imprevisti come malattia, infortunio o perdita del lavoro, evitando che la difficoltà economica si ripercuota sul pagamento delle rate.
L’assicurazione permette di tutelarsi senza compromettere la stabilità finanziaria, assicurando che il debito venga saldato anche in caso di situazioni avverse. Sebbene non sia obbligatoria, può essere particolarmente utile per chi teme eventuali incertezze nel proprio reddito o per chi intraprende progetti a lungo termine, dove la sicurezza finanziaria è fondamentale.
La scelta di optare per un prestito con assicurazione, quindi, dipende dalla valutazione del rischio e dalla consapevolezza delle proprie esigenze economiche.
Inoltre, ricorda sempre di valutare attentamente le opzioni previste dal contratto prima di sottoscriverlo.
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