Tasso usurario prestito personale: cos’è e come si calcola
Recupera gli interessi in più
unione dei consumatori
22 Febbraio 2025
L’applicazione di un tasso usurario al prestito personale comporta il pagamento di interessi che superano la soglia consentita dalla legge, a volte senza nemmeno esserne a conoscenza!
Nell’articolo ti spieghiamo cosa sono e come è possibile calcolarli….
Ma faremo molto di più, analizzato gratuitamente il tuo caso, ti diremo se il tuo finanziamento nasconde interessi usurari e se hai diritto alla loro restituzione!
Cos’è il tasso usurario prestito personale
Il tasso usurario su un prestito personale è quello che supera i limiti stabiliti dalla legge, rendendo il finanziamento illegittimo e contestabile.
La legge italiana, infatti, impone un tetto massimo oltre il quale un tasso di interesse viene considerato usuraio e quindi vietato.
Questa soglia viene definita dalla Banca d’Italia, che ogni trimestre pubblica le informazioni sui tassi medi praticati dalle banche per diversi tipi di finanziamenti, come prestiti personali e mutui.
Se il tasso applicato al tuo prestito supera il limite stabilito per quella specifica categoria di finanziamento, il contratto può essere considerato nullo.
Come si calcola il tasso usuraio prestito personale
Per verificare se il tasso applicato al tuo prestito è usurario occorre verificare quanto riportato nel contratto di finanziamento e individuare il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale).
Se confrontando il tasso applicato con la soglia di usura pubblicata dalla Banca d’Italia nel trimestre di sottoscrizione del prestito, esso è superiore, allora c’è usura.
Inoltre, occorre sempre prestare attenzione ad eventuali spese nascoste!
Commissioni, assicurazioni imposte come obbligatorie e altri costi extra potrebbero aver gonfiato il tasso effettivo, facendolo sforare la soglia usuraia.
Ma c’è un’altra cosa fondamentale che devi sapere e che va a tuo favore…..
Spetta il rimborso degli interessi nel prestito
Ecco la notizia bomba! Se il tuo prestito ha superato il tasso usurario, hai diritto al rimborso degli interessi pagati sull’intero prestito!
Dai dati che abbiamo raccolto, sono tantissimi i casi in cui i consumatori si ritrovano a pagare più del dovuto, a causa anche della mancata trasparenza da parte degli istituti finanziari.
Per tale motivo, sulla base di questi elementi, abbiamo deciso di avviare una class action che prevede una valutazione gratuita del tuo caso, che ti consentirà di capire se hai subito usura e se ti spetta il recupero degli interessi.
Somme che potrebbero essere molto significative, spesso pari a migliaia di euro!!!
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Un esempio di tasso usurario prestito personale
Come abbiamo visto, un tasso di interesse viene considerato usuraio quando supera il limite stabilito dalla Banca d’Italia, noto come “Tasso Soglia”.
Questi limiti vengono aggiornati ogni tre mesi dalla Banca d’Italia e variano in base al tipo di finanziamento.
Per esempio, supponiamo che nel caso delle cessioni del quinto con importi fino a 15.000 euro, la Banca d’Italia abbia fissato un limite del 18,275% come tasso massimo consentito.
Qualunque tasso che superi questa percentuale verrà considerato usuraio.
La normativa se gli interessi sono al limite dell’usura
Il riferimento normativo principale per l’usura bancaria è l’articolo 644 del Codice Penale, che stabilisce che ogni tasso di interesse che supera il tasso soglia usura definito dalla legge è considerato illecito.
Inoltre, la Legge 108/1996 disciplina in modo preciso il calcolo del tasso soglia, e stabilisce che la Banca d’Italia deve aggiornare trimestralmente i Tassi Effettivi Globali Medi (TEGM) per le varie tipologie di prestito.
Questi aggiornamenti sono fondamentali per tenere sotto controllo i tassi di interesse applicati dalle banche e prevenire abusi.
Quando un prestito supera i limiti definiti dalla Banca d’Italia, il contratto può essere impugnato dal cliente, il quale ha diritto a ottenere la restituzione di tutti gli interessi pagati in eccesso.
Se ti trovi in una situazione del genere, puoi rivolgerti a un esperto per valutare la possibilità di ottenere un risarcimento.
Per le banche, applicare tassi usurari comporta gravi conseguenze. Prima di tutto, la clausola che stabilisce gli interessi usurari diventa nulla, il che significa che il cliente dovrà restituire solo il capitale originario del prestito, senza alcun interesse aggiuntivo.
Inoltre, gli istituti di credito che violano queste normative si espongono a una responsabilità penale per usura, rischiando sanzioni e azioni legali da parte delle autorità competenti.
Ma non è tutto: la banca può anche subire danni reputazionali significativi, poiché comportamenti scorretti come l’applicazione di tassi usurari possono portare a class action da parte di migliaia di clienti e a richieste di rimborso collettivo.
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