Mutuo usurario
Come difendersi dai tassi illegali
Unione Dei Consumatori
18 Marzo 2024
Quando parliamo di mutuo usurario ci riferiamo all’applicazione di tassi di interesse ai rapporti di credito al di sopra dei limiti di legge.
Nell’articolo ti spieghiamo come capire se si è in presenza di usura e come ti aiutiamo a recupere le somme indebitamente percepite dalla banca.
Cos’è un mutuo usurario
Il concetto di mutuo usurario si riferisce a un tipo di prestito in cui le rate da pagare dal contraente sono superiori a quanto dovrebbero essere a causa di un tasso di interesse più elevato del consentito.
Questo limite è stabilito dalle linee guida della Banca d’Italia e del Ministero delle Finanze.
Se le banche o le società di finanziamento superano questo limite, ciò costituisce automaticamente un illecito perseguibile legalmente, una volta che la natura dell’illecito è stata accertata.
Cosa fare in caso di mutuo usurario
Se pensi di essere stato vittima di un mutuo usurario e vuoi chiedere la restituzione degli interessi che hai pagato, contattaci immediatamente.
Per prima cosa presenteremo un reclamo formale alla banca per chiedere che vengano ricalcolati tutti gli interessi.
L’istituto bancario è tenuto a rispondere entro e non oltre 30 giorni.
Se la banca non risponde entro tale termine o ci ha negato il rimborso, presenteremo entro 12 mesi dal reclamo, un’istanza all’Arbitro bancario e finanziario (Abf).
E se la banca non rispetta nemmeno la decisione dell’Arbitro, possiamo avviare una causa legale nei suoi confronti.
Come ti aiutiamo ad ottenere il rimborso degli interessi usurari
Siamo consumatori come te, (ci distinguono solo i ruoli) pertanto comprendiamo perfettamente le tue difficoltà nel far valere i tuoi diritti.
Siamo qui per ascoltarti e sgravarti da ogni preoccupazione, perché con passione e competenza, ci mettiamo la faccia per farti ottenere la restituzione degli interessi usurari pagati e indebitamente percepiti dalla tua banca.
Ti offriamo assistenza qualificata, con avvocati specializzati in materia che ti aggiorneranno sull’avanzamento della pratica e che lavoreranno per te.
Se invece vuoi ulteriori notizie inerenti l’argomento, vai in basso nella sezione per saperne di più.
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Cosa dicono di noi
I valori del TEGM e altri contratti soggetti a usura bancaria
Le tabelle per il trimestre in corso contengono diverse informazioni tra cui:
- La data di inizio e fine trimestre
- il periodo di validità del tasso effettivo medio globale
- la categoria di operazione cui si riferisce il TEGM.
- Il tasso soglia al di sopra del quale il tasso applicato è da considerarsi usurario ai sensi dell’art. 2 della Legge n. 108 del 1996.
Inoltre, devono essere indicate le varie operazioni finanziarie su cui è possibile rilevare l’applicazione di un tasso usurario.
Fra queste operazioni vi rientrano:
- le Aperture di credito in conto corrente
- i finanziamenti alle imprese effettuati dalle banche o da intermediari non bancari, come anticipi su crediti e sconti commerciali
- i crediti personali
- i mutui ipotecari a tasso fisso e mutui ipotecari a tasso variabile
- i contratti di factoring e leasing
- i prestiti contro cessione del quinto dello stipendio
- il finanziamento per l’acquisto rateale e credito revolving.
Come si calcola il tasso usurario?
Per effettuare il calcolo tasso usurario occorre effettuare un’operazione matematica. L’importo del TEGM deve essere aumentato di un quarto, con un margine aggiuntivo del 4%.
Tipologie di mutuo usurario
Un mutuo è usurario quando il contratto presenta un tasso di interesse ben più alto rispetto ai limiti di legge.
Occorre distinguere le varie forme di usura:
- originaria: si determina al momento della stipula del mutuo. Il finanziamento è parzialmente nullo, perché la clausola degli interessi non è valida e quelli pagati ti devono essere restituiti
- sopravvenuta: si manifesta durante la restituzione del mutuo.
Il contratto viene stipulato in maniera del tutto regolare e solo in un secondo momento, il tasso diventa usuraio.
In questo caso si ha diritto alla restituzione dei soli interessi pagati in più
- presunta e oggettiva: il tasso è usurario perché supera la soglia prevista dalla legge
- concreta e soggettiva: qui il tasso si ritiene usurario anche quando non supera la suddetta soglia, ma sussiste abuso delle condizioni economiche della vittima da parte della banca.
Termini di prescrizione del mutuo usurario
Ricorda che, anche se il mutuo tasso usurario è stato estinto, possiamo farti ottenere il recupero degli interessi non dovuti alla banca.
Attenzione però ai termini di prescrizione!
In base a quanto disposto dall’art. 2946 del Codice civile, infatti, per l’usura bancaria si applica la prescrizione decennale dal pagamento dell’ultima rata.
Inoltre, devi sapere che l’anomalia contrattuale posta in essere dalla banca può assumere rilevanza penale, integrando il reato di usura (art. 664 c.p.).
Questo prevede la reclusione da 2 a 10 anni e una multa da 5.000 a 30.000€ come pena contro chi applica tassi di interesse usurari.
A noi la banca ha trattenuto le somme versate con interessi usurai chiesto saldo e preso i due locali commerciali oggetto del contratto di mutuo…
Siamo stati assistiti male?
Gentile Maria, un nostro operatore le risponderà quanto prima via mail. Cordialità
Penso di avere un muto con tassi usurari, non ho mai ricevuto Vostro contatto
grazie
Gentile Maria, a breve un nostro operatore valuterà il tuo problema e ti contatterà per aiutarti a risolverlo. Saluti